SOFR 상품으로 환전 없이 미국 달러 투자하기! ISA 계좌에서 효과 극대화 할 수 있는 상품! 달러 자산 배분하기! SOFR 수수료/분배금

안녕하세요 이번 포스팅에서는
ISA 계좌에서 달러 자산으로
모아가면 좋은 상품을 알아보려고 합니다!
보통 달러 자산은 내 자산을
효과적으로 배분하려고
많이들 알아보시는데요
달러 자산 투자는 사실
다양하게 하실 수 있습니다.

달러 자산인 미국 주식 투자,
미국 채권 투자, 달러 직접/간접 투자
등을 통해서 하실 수 있는데요!
오늘은 일반 투자자들이 별도의 환전 없이
쉽게 투자할 수 있는
SOFR 상품에 대해서 알아보겠습니다!

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SOFR 쉽게 이해해 보기!

자, 먼저 SOFR 상품이
어떤 상품인지부터 알아봐야겠죠?
SOFR 이란 Secure Overnight
Financing Rate이라고는 하는데
사실 오히려 헷갈리기만 하죠?
쉽게 이야기해서 미국 달러 예금을
ETF로 내놓은 상품이라고
생각하시면 됩니다.
(ETF: 주식처럼 거래 가능하도록 한 펀드)
즉, SOFR이라는 ETF를 사면
자동적으로 나는 달러 자산을 보유하게 되고,
매일 달러이자를 받게 된다!라고
이해하시면 됩니다!
 

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SOFR 어디서 투자할까? (Where)

이제 SOFR을 그러면 어디서 투자하는 것이
좋을지 생각해봐야 하는데요!
이자 소득이 발생하는 상품이기 때문에
무조건 이자소득을 비과세 할 수 있는
계좌가 최고입니다!
우리가 이용할 수 있는 비과세 계좌는
ISA/연금저축펀드 계좌/ IRP 계좌가 있는데요! 
단기적으로 필요한 돈을 분산 투자하려면
ISA 계좌가 가장 좋은 선택이 됩니다!
만약에 장기적으로 달러 자산을
자산 배분 형태로 보유하고 싶다면
연금저축계좌나 IRP 계좌에서
매수하시는 것이 좋겠습니다!
개인적으로는 ISA 계좌에서
모아가는 것을 일단 추천합니다!
 
주의하셔야 하는 부분은
달러를 직접 환전해서 보유하는 경우에는
환차익이 발생할 때 세금을 내지 않지만
SOFR은 신탁형 상품으로
거래가 되는 상품이기 때문에
매매차익에 대해서 과세가
되는 부분을 아셔야 합니다!
따라서 더더욱 비과세 계좌를
최대한 활용하셔야겠죠?
 
ISA 계좌, 연금저축펀드 계좌, IRP 계좌
모두 좋으니 다들 자산을
어떻게 운용할지에 대한 계획을 가지고
3가지 계좌 중에서 선택하셔서
투자하시면 되겠습니다!
ISA/연금저축펀드/IRP 계좌 관련해서는
아래 블로그 글에서
자세하게 다루고 있으니
아래 첨부된 링크들을 통해서
정보를 확인해 주세요!

https://divineinsights.tistory.com/entry/ISA계좌소개

2024 ISA 계좌 총 정리, 개편안 완벽 정복! 사회초년생을 위한 필수 계좌!

https://divineinsights.tistory.com/entry/연금저축펀드계좌

2024 연금저축펀드 총 정리! 납입한도, 투자가능상품, 세제혜택, 과세이연 모두 정리했습니다! 사

https://divineinsights.tistory.com/entry/IRP계좌

개인퇴직연금계좌 IRP 총 정리! 납입한도, 투자가능상품, 세제혜택 모두 정리했습니다! 개인연금

 

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SOFR 어떤 것에 투자할까?
이자율은 고정인가?(What)

SOFR 상품의 경우는 메이저 증권사들은
모두 해당 상품을 ETF로 판매하고 있습니다
그래서 SOFR이라는 상품을
검색하게 되면 여러 개가 나와서
어떤 것에 투자하는 것이
좋은 것인지 궁금하실 텐데요!
여기서도 적용되는 수수료 원칙!
수수료가 가장 싼 것을 사는 것이 좋습니다.
사실 SOFR 상품의 경우 증권사마다
상승하는 폭이나 지급하는 이자가
거의 동일하다고 봐야 하기 때문에
영향을 미치는 단 한 가지!
수수료만 우리가 알아보고 통제하면 됩니다!
펀드 수수료는 기존에 제가 포스팅해 놓은 글을 통해서
직접 확인하실 수도 있습니다! 참고해주세요!
https://divineinsights.tistory.com/entry/ETF-수수료비교하기

수수료가 낮은 상품은 미래에셋 증권,
한국투자 증권, KB 증권 상품들이네요!
미래에셋TIGER미국달러SOFR금리액티브
한국투자ACE미국SOFR금리
KBKBSTAR미국달러SOFR금리액티브
 
그러면, 받는 이자는 구매시점의
이자를 계속해서 받는 것인가?
라는 궁금증이 있으실 수 있는데요!
정답은! 미국 예금이기 때문에
미국의 금리에 따라 달라진다입니다!

우리나라도 보면 고금리 시기에
은행의 예금 이자가 높아지죠?
비슷한 원리로 미국의 기준 금리가 높은 시기에
미국 예금의 이자도 높습니다!
따라서 SOFR 자산은 투자하는 시기가
매우 중요할 수 있습니다!

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SOFR 어떻게, 언제 투자하는 것이 좋을까? (When and How)

우리나라 일반 투자자들이 달러 자산을 투자할 때,
직접 미국 주식을 사거나 미국 시장 지수에
투자하는 것이 아니라면
대부분의 경우 달러를 투자하는 이유가
달러 자산을 가지고 위험을
헷징 하는 데 사용하는데요!
(*위험을 헷징 하다 : 반대로 움직이는
자산을 가지고 자산 하락을 방어하다)
 
그 이유는 우리나라 시장 지수인
KOSPI가 폭락할 때마다
달러의 가치가 상승하기 때문입니다!
이는 경제적으로 위기가 있을 때마다
우리나라에 투자한 외국인들이
한국 자산을 매도하고
조금 더 안정적인 자산인
달러로 많이 자산을 이동시키기 때문인데요,
이러한 외국 자본의 유출로 인해서
달러 자산의 가치가
상승하는 현상이 발생하게 됩니다!
 
따라서, 우리나라 주식 시장이 좋을 때
달러 자산인 SOFR을
매집하시는 것이 좋습니다!
개인의 전략에 따라서,
우리나라 주식이 폭락할 때
달러자산을 매도하고
국내 주식을 매수하실 수도 있겠지만
(이때는 국내 수출 대기업에 투자하는 것이 좋음)
자산 배분 형태로 높은 달러이자를 받으시면서
계속해서 달러 자산을 보유하시는
선택을 하실 수도 있습니다!
 
지금까지 환전을 하지 않고도
달러에 쉽게 투자할 수 있는 방법에
대해서 알아보았는데요!
달러 자산 보유를 통해서
위험을 줄이고자 하는 
이 글을 읽는 투자자분들에게
도움이 되셨길 바라겠습니다!
마지막으로 한번 더 강조하지만
꼭 비과세 계좌 이용하세요!
감사합니다!