지금당장! 하루라도 빨리 노후 준비에 집중해야 하는 이유! 개인 연금 계좌에서 투자를 해야만 하는 이유! 연금저축펀드 투자와 복리의 마법!

이번 포스팅에서는 우리가 하루라도 빨리! 지금 당장!
노후 준비에 집중해서 자산을 관리해야 하는 이유에 대해서 알아보겠습니다.
 
크게, 4가지로 요약할 수 있는데요
1. 국민연금 고갈은 확정적이다.
2. 평생 근로 소득으로 생계를 영위할 수 없다.
3. 저출산 문제가 심각하다.
4. 하루라도 일찍 투자하여 복리를 이용해야 한다.
 
각각의 이유들에 대해서 더 깊게 알아보도록 하겠습니다.

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나의 노후를 책임져줄 연금이 없어지고 있다!

국민연금의 고갈이야기를 하기 전에 먼저 연금제도에 대해서 알아보면

연금제도에는 크게 공적연금, 퇴직연금, 개인연금이 있습니다.
여기서 국민연금은 공적연금으로
국가에 운영하는 연금제도이고,
퇴직연금은 회사를 다니게 되면
은퇴/퇴사 시에 받을 수 있는 퇴직금이며,
개인연금은 연금을 미리 준비하는 개인이
직접 가입하고 운용해야 하는 연금입니다.
 
이렇게 우리의 노후를 책임져줄 연금 3총사가 있는데요!
안 좋은 소식은 이 중에서 공적연금인 국민연금이
고갈되는 것이 확정적이라는 사실입니다.
실제로, 국민연금의 경우에는 2024년 기준으로
현재의 국민연금 시스템이 유지될 경우에 2055년에 고갈된다고 합니다.
 
이는, 대부분의 1990년생들이 은퇴할 시기가 되는데요.
이때 은퇴하게 될 지금의 대부분의 20대, 30대 분들은
국민연금을 수령할 수 없다는 의미입니다.
일을 하는 동안에는 의무가입이기 때문에
계속해서 납입은 하지만 받을 수는 없는 것이죠.
 
이렇게 되면, 노후를 위해서 따로 준비하지 않은
대부분의 개인들은 퇴직금 하나 가지고
노후를 준비하게 되게 됩니다.
즉, 개인적으로 연금을 가입하지 않는다면
우리의 노후를 책임져줄 연금은 없어지고 있는 현실입니다!

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소득 절벽에 대비해야만 한다!

물론, 대개는 근로소득이 있을 때
부동산 구입도 하고 주식투자도 하면서
자산증식을 잘하시는 분들도 있겠지만
대부분의 경우에는 결혼을 하고 아이들을 양육하느라
제대로 된 노후 준비를 못하실 가능성이 높습니다.
 
여성의 경우 20대 중후반에, 남성의 경우 20대 후반부터
경제생활을 시작해서 30대쯤에 결혼하고, 아이를 양육하고,
아이들 교육비를 감당하고, 나중에 아이들 결혼까지 시키게 되면
대부분의 경우 노후 준비가 전혀 안되실 가능성이 높습니다.
즉, 우리가 일할 수 없는 나이가 됐을 때
매우 빈곤해질 수 있는 가능성이 높다는 것이죠!
실제로 2023년에 OECD에서 발표한 우리나라의 노인 빈곤율은 
무려 40.4%로 OECD 국가 중에서 압도적으로 1위입니다.

https://www.joongang.co.kr/article/25223265#home

노후 준비의 가장 기본적인 원칙!
지금 현재의 소득을 절약하여 미래를 대비한다! 를
항상 기억해야 합니다!
현재 벌어들이는 소득을 잘 관리하여
미래에 찾아올 소득절벽의 시기를 대비하는 것이
선택이 아니라 필수임을 기억하세요!!

https://www.mk.co.kr/news/business/10995952

“국민연금 말고는 없어요”…성인 80% “은퇴 후 막막” - 매일경제

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나라를 지탱해 줄 수 있는 아이들이 줄고 있다.

사실상 현재의 국민연금은
지금 국민연금을 받고 계신 어르신 분들과
현재 생산가능인구에 속한 근로자분들이
함께 지탱하고 있는 복지라고 봐야 합니다.
즉, 현재 20,30,40대 분들이 지속적으로 생산함으로 인해
국민연금을 지탱하고 있는 것이죠!
 
국민연금이 고갈된다는 이야기를 위에서 했었는데요,
많은 분들이 국민연금공단이 자산을 잘 운용하지 못했기 때문에
고갈되는 것이 아니냐라는 의문을 품으시기도 합니다.
사실 국민연금공단의 자산 운용 수익률은 
보수적으로 운영해야 함에도 매우 준수한 연평균 수익률을 보여주는데요
실제로 1988년부터 현재까지 연평균 환산했을 때
5.92%의 수익을 내고 있습니다.
평균적으로 인플레이션을 이기는 수익률을 보여주고 있는 것이죠!
 
 그럼에도 불구하고 국민연금은 고갈되고 있습니다.
여기에서 두 가지 이유가 생각해 볼 수 있는데,
하나는 기대 수명이 늘어서 노인 인구 비율이 높기 때문이고
또 하나는 이 사회를 지탱할 아이들도 줄어들고 있기 때문입니다.
실제로, 2024년 기준 우리나라 출산율은
여성 1인당 출산율 0.7 정도로
OECD 기준 꼴찌의 성적표를 가지고 있습니다.

https://www.yna.co.kr/view/GYH20240228000400044

이것이 시사하는 바는 여러 가지로 해석할 수 있겠지만
노후 준비 관점에서 바라보면 현재 20,30,40대가 은퇴할 시기에
우리나라를 지탱할 경제인구가 줄어든다는 의미를 가집니다.
즉, 지금 20,30,40대는 자신의 노후를 직접 책임져야만 합니다.
사회보장제도나, 국가에서 제공하는 복지만으로는
절대! 노후가 대비되지 못한다는 것을 알아야 하는 것이죠!
사실 노후관점에서도 문제이지만
출산율이 이렇게 저조하게 되면
나라 자체의 경제가 안 좋아질 수 있습니다.
즉, 나라 경제가 성장이 둔해지고, 
생산인구는 줄어드는데, 소비하는 인구만 늘어남으로 인해서
전체적으로 디플레이션 효과를 가져오는 것이죠.

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그렇다면, 우리는 노후를 어떻게 준비해야 하는가?

그렇다면 우리는 어떻게 노후를 준비해야 할까요?
첫 번째로는 하루라도 일찍 노후 준비를 시작해야 하고
두 번째로는 자산에 투자해야 합니다.
세 번째는 절세계좌를 최대한 이용하여 세금 효율을 높이는 것입니다.
 
이 3가지를 모두 충족시키는 방법은 바로!
연금저축펀드 계좌를 이용하여 투자하는 것입니다!
 
실제로, 연금저축펀드나 증권사 계좌의 경우에는
나이에 제한 없이 개설하고 운용할 수 있고,
(IRP의 경우에만 근로자들만 개설할 수 있음)
연금을 개시하기 전까지는 모든 세금이 비과세가 되며
과세가 이연 되는 효과와 더불어서 세액공제까지 줍니다!
하루라도 빠르게 내 돈이 일을 할 수 있게 하고
긴 시간에 투자할 수만 있다면
누구나 쉽게 노후 준비가 될 수 있다고 생각합니다.
더 자세한 연금저축펀드의 혜택에 대해서는 아래의 글을 참고해 주세요!
https://divineinsights.tistory.com/entry/사회초년생을-위한-필수-증권-계좌-연금저축펀드-총-정리

2024 연금저축펀드 총 정리! 납입한도, 투자가능상품, 세제혜택, 과세이연 모두 정리했습니다! 사

 
실제로, 연금저축펀드 계좌를
10세에 개설하고 S&P500 지수에
추가 납입금 없이 1000만 원만 투자하여
연평균 8% 정도의 수익을 본다고 가정하면
70세가 됐을 때 10억 원이 됩니다.
만약에 20세부터 투자하면 그 금액은 4억 7천이 되고
30세부터 투자하면 2억 2천밖에 되지 않습니다.
40세부터라면 1억 뿐이 돈이 불어나지 않습니다.

즉, 우리는 하루라도 빨리 자산에 투자하여
복리의 마법을 통해서 우리의 노후를 준비해야 합니다.
 
또한 이 글을 읽는 부모님들의 경우에는
빠르게 아이들 명의의 연금저축펀드 계좌를 개설하여
가장 수수료가 저렴한 인덱스펀드를 모아가시거나
우량 주식을 사놓으셔서 아이들에게
경제적으로 풍족한 미래를 선물해 주세요!
 
우리나라 모든 분들이 노후 준비가 풍족하게 되길 바라며 
글을 마칩니다! 감사합니다!
 
 
p.s 연금저축펀드 운용함에 있어서
꼭 고려해야 하는 부분은 아래 글들을 참고해 주세요!

계좌 혜택 설명 : https://divineinsights.tistory.com/entry/사회초년생을-위한-필수-증권-계좌-연금저축펀드-총-정리

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