2024 ISA 계좌 총 정리, 개편안 완벽 정복! 사회초년생을 위한 필수 계좌!

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ISA 계좌란?

ISA 영어로 Individual Savings Account, 즉 개인종합 자산관리계좌예요.

이름 그대로 목적 자체가 저축을 독려하기 위한 계좌입니다!

최근에 윤석열 정부에서 ISA 계좌에 대해서 개편안을 내놓았는데요, 

기존 현행으로 유지되고 있는 계좌와는 무슨 차이점이 있는지 알아봅시다!

 

먼저 일반형과 서민형으로 나뉘고, 

일반형은 만 19세 이상 또는 직전 연도 근로소득이 있는 만 15세~19세 미만의 사람들이 가입이 가능하고

이자배당소득에 대해 기존 200만 원에서 개편안으로 최대 500만 원까지 비과세 혜택을 ,

 

서민형은 연소득 5천만 원 이하이거나 종합소득 3800만 원 이하이면 가입이 가능하고

이자배당소득에 대해 기존 400만 원에서 최대 1000만 원까지  비과세 혜택을 받을 수 있습니다!

 

연간 2천만 원까지 납부가 가능했던 것이 연간 4천만 원까지

총 납입 한도가 1억에서 2억으로!

거의 비과세 혜택 2.5 배  납입 한도 2배 좋아졌습니다!

 

아래 표로 다시 한번 정리해 볼까요?

 추가적으로, 해당 비과세 혜택을 금액을 초과하여 이자배당소득을 취득할 경우

9.9%의 저율 분리과세가 적용되어

일반 15.4%의 과세율보다 무려 5.5% 절세할 수 있는 계좌입니다.

(복리를 이해하신다면 5.5%는 어마무시한 숫자임을 아시리라 믿습니다)

 

추가적으로 개편된 사항은 금융소득종합과세 대상자들이 기존에는 가입할 수 없었는데, 

이번에 개편안에서는 투자 상품의 제한은(국내 주식, 국내주식형 펀드 투자만 가능) 있지만

가입이 허용되었습니다!

 

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ISA 계좌의 장점은?

1. 가장 큰 장점은 아무래도 ISA 이름에 걸맞은 비과세 혜택과 저율 과세 혜택이 아닐까 싶습니다. 

특별히 이번 개편안을 통해서 서민형의 경우에 2억을 모으는데 까지 거의 세금을 내지 않고 돈을 모을 수 있다는 매우 큰 장점을 가지고 있습니다. 

출처 : 유투브 구채희

 

2. 또한 일반계좌와의 손익 통산이 가능하고 손실에 대해서도 감면되어 절세에 필요시 사용할 수 있습니다.

 

3. 그리고 무엇보다 ISA계좌를 3년 이상 유지할 경우 절세 혜택을 계속 누릴 수 있고

기존 계좌 상태를 유지할 수 있어요.

3년 만기가 됐을 때 새로운 ISA 계좌를 개설하여 기존 ISA 계좌 투자 상품을 옮기거나

연금저축계좌로 이전하여 지속적으로 모은 돈을 관리할 수 있습니다

출처 : 유투브 머니하이

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더 구체적인 방법들은 유튜브 머니하이 님의 영상을 참고해 주세요!

https://www.youtube.com/watch?v=UdL1VJKboTk&t=318s

4. 3년 돈이 묶이는 것이 아닌가? 하는 분들에게 꼭 필요한 정보인데요!

원금에 대해서 이체할 경우에는 제한 없이, 세금 없이 이체가 가능합니다!

그래서 혹시라도 ISA에서 돈을 모으다가 급하게 돈을 쓸 일 생긴다면 즉시 이체해서 사용할 수 있습니다.

하지만 출금한 원금에 대해서는 납입한도가 줄어들기 때문에 웬만하면 안 하는 것이 좋겠죠?

출처 : 유투브 구채희

 

 

이쯤 되면 ISA 계좌 만들지 않으면 손해 보는 기분이 들죠? ㅎㅎ

맞습니다. 지금 당장 ISA 계좌에 투자하지 않더라도! 

지금 당장! 계좌를 만들어 놓는게 이득입니다!

투자금 납입 한도를 이월할 수 있기 때문이죠! 

따라서 누구든 이 글을 읽고 있다면 지금당장! ISA 계좌를 개설하러 가자고요~ㅎㅎ

 

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어떤 상품들을 투자할 수 있나요?

이렇게 혜택이 좋은 ISA 계좌에서 과연 어떤 상품들을 투자할 수 있을까요? 

ISA 계좌에서는 예적금, 국내 주식, ETF, 채권, 펀드, MMF 등 대부분의 상품에 투자 가능하며

가장 많은 사람들이 투자하고 인기가 많은 국내 상장된 해외 ETF에도 투자가 가능합니다!

 

개인적으로는 S&P 500, NASDAQ(기술주 ETF), SCHD(배당 ETF) 같은 Index Fund 들은 이렇게 세금혜택을 받으면서 투자하는 것이 직접 투자하는 것보다 수수료를 아끼며 투자할 수 있다고 생각합니다. 

단기로 보면 운임수수료가 적은 해외 직투가 유리할 수 있으나,

20년, 30년, 40년 장기보유를 할수록 이렇게 절세 혜택을 받는 계좌에서 투자하는 것이 훨씬 유리합니다.

ISA 계좌뿐만 아니라 연금저축계좌와 IRP 계좌를 활용하는 것도 좋은 방법이 되겠지요! 

 

혹시라도 구체적으로 얼마나 차이가 나는지 알아보고 싶으신 분들은

아래 타민더마켓님의 영상을 참고하세요!

https://www.youtube.com/watch?v=gRDmHq_LLrM

 

유투브 타민더마켓

 

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정부에서 2024년 새롭게 개정한
ISA 계좌에 대해서 알아보았는데요, 
알면 알수록 안 할 이유가 없는
계좌 ISA 인 것 같습니다. 
저는 개인적으로 ISA 계좌에서
배당 ETF를 모아가며
이자배당소득세 비과세 혜택 이득을
최대한 뽑아먹으려 하고 있습니다!
 
이 글을 읽는 모두 성투하시고,
ISA 계좌를 10000% 활용하여
우리의 소중한 돈을 잘
관리할 수 있길 바랍니다!