테크엔지니어가 쉽게 설명하는 금융,투자 이야기 테크엔지니어가 쉽게 설명하는 금융,투자 이야기

은퇴 후 자녀의 직장건강보험 피부양자로 등재되어 있던 부모님이나 조기 은퇴한 파이어족이 어느 날 국민건강보험공단으로부터 청천벽력 같은 통지서를 받는 경우가 속출하고 있습니다. 바로 '피부양자 자격 상실 및 지역가입자 전환 안내문'입니다.피부양자에서 탈락해 지역가입자로 전환되는 순간, 소득뿐만 아니라 거주 중인 아파트(재산)에까지 건강보험료가 매겨져 매달 20만~40만 원(연간 최대 500만 원)의 생돈이 빠져나갑니다. 오늘은 국민건강보험법 기준 피부양자 박탈 요건과, 이를 완벽히 우회하는 계좌 설계 공식을 팩트체크해 드립니다.1. 피부양자 자격을 결정짓는 2대 기준: '소득 2,000만 원'과 '재산 과세표준'국민건강보험공단이 피부양자 자격을 심사할 때는 '소득 요건'과 '재산 요건' 두 가지를 동시에 ..

워런 버핏은 주주 서한에서 이렇게 말한 바 있습니다. '미국 투자자들에게 가장 큰 공헌을 한 사람의 동상을 세워야 한다면, 주저 없이 존 보글(John C. Bogle)을 선택해야 한다.' 세계 최대 자산운용사 뱅가드(Vanguard)의 창립자이자 세계 최초의 인덱스 펀드를 만든 존 보글.그의 불후의 고전 《모든 주식을 소유하라(The Little Book of Common Sense Investing)》는 월스트리트 금융사들이 왜 그토록 화려한 마케팅 뒤에 숨어 투자자의 계좌를 갉아먹는지, 그리고 개인 투자자가 기관을 이기는 유일한 수학적 공식이 무엇인지 적나라하게 보여줍니다.1. 금융사가 절대 말해주지 않는 '복리 비용의 폭정'많은 투자자들이 '연 수수료 1~2%쯤이야 수익만 잘 나면 그만이지'라고 ..

하버드 MBA를 졸업하고 메릴린치 부회장으로 승승장구하던 월스트리트 최고의 금융 엘리트 리처드 퍼스콘(Richard Fuscone)은 2008년 금융위기 당시 막대한 부채를 이기지 못하고 파산했습니다. 반면 시골 마을에서 25년간 주유소 직원으로, 17년간 백화점 청소부로 일했던 로널드 리드(Ronald Read)는 사망 당시 무려 800만 달러(약 100억 원)의 자산을 남겨 병원과 도서관에 기부했습니다.전 월스트리트 저널 칼럼니스트 모건 하우절은 그의 명저 《돈의 심리학(The Psychology of Money)》에서 이 충격적인 대비를 통해 단 하나의 진실을 증명합니다. 금융은 물리학 같은 정밀 과학이 아니라, 인간의 두려움과 탐욕이 부딪히는 '심리학'의 영역이라는 사실입니다.1. 워런 버핏 자산..

미국 주식 투자를 시작할 때 누구나 거치는 고민이 있습니다. 'S&P 500(VOO), 나스닥 100(QQQ), 미국배당다우존스(SCHD) 중 도대체 무엇을 몇 대 몇으로 담아야 할까?'세 지수는 단순히 수익률만 다른 것이 아니라 종목 편입 철학, 섹터 비중, 그리고 폭락장에서의 방어력(MDD)이 완전히 다릅니다. 오늘은 세 지수의 역사적 데이터와 종목 중복도를 정밀 비교하여 나이대별·투자 성향별 최적의 황금 비율을 제시해 드립니다.1. S&P 500 vs 나스닥 100 vs SCHD 한눈에 보는 핵심 지표 비교세 지수의 성격을 축구팀에 비유하자면 S&P 500은 올라운더 미드필더, 나스닥 100은 최전방 스트라이커, SCHD는 든든한 센터백 수비수입니다. 미국 3대 지수 핵심 스펙 및 ..