한국판 SCHD! 가장 쉽게 배당주 투자하기! ISA, 연금저축펀드에서 월 배당 미국 배당다우존스 ETF 모아가기! 수수료 비교까지 한번에 정리

이번 포스팅은 한국판 SCHD라고
불리고 있는미국 배당 다우존스 ETF에
대해서 알아보려고 합니다.
SCHD는 Schwab US Dividend Equity의
약자로 미국의 자산운용사
Charles Schwab에서 운용하는
Dow Jones U.S Dividend 100 인덱스를
추종하는 ETF입니다.
여기서 Dividened는 배당을 의미합니다!

---

SCHD ETF 바르게 이해하기!

많은 사람들이 미국에 상장된 배당성장주
100개 기업에 투자한다고 알고 계시는데요!
엄밀하게 이야기하면, Index Fund의
기준에 맞는 상위 100개 기업을
추종한다고 이해하시는 것이 맞습니다!
즉, 포함된 100개 기업 중에서
배당 성장하는 기업이 아니더라도
기준만 충족하면 포함이 가능한 것이죠! 
(*배당 성장주 : 꾸준히 배당금이 증가하는 주식)
 
그 기준은 다음과 같습니다.

즉, 종목 선정 1,2,3에 충족하는
종목들만 편입될 수 있으며
그 종목들 중 상위 100개 기업을
추종하는 인덱스펀드입니다!
해당 종목들은 매년 1회 업데이트가 되며
이미 인덱스에 포함된 종목이라고 할지라도
위에 언급된 조건에 부합하지 않은 종목들은
매년 리벨런싱 과정에서 탈락됩니다!

이러한 조건들은 SCHD가 배당성장과
주가상승을 타겟으로 하는 ETF가 아닌
안정적인 배당수익에
집중하는 것을 알 수 있습니다.
 
따라서 SCHD에 투자한다는 것은
주가상승을 통한 시세차익을 노리거나,
배당 성장을 노리는 것이 아닌
안정적인 현금흐름을 창출하고자 하는
목적을 가지고 있다고 보면 되겠습니다!
 
기본적으로 SCHD의 경우에는
미국 직투를 할 수 있습니다.
하지만, 일반 계좌를 통해서
미국에 직접 투자할 경우에는
배당소득에 대한 15.4%
배당 소득세를 내야 하기 때문에
오늘의 포스팅에서는 SCHD에 투자하면서
배당소득세를 내지 않고
과세 이연하여 운용할 수 있는
연금저축펀드를 통한 투자나
한도 내에서는 비과세 혜택을 누리고,
초과 수익에 대해서
저율과세를 적용하는 ISA 계좌를 통해서
SCHD에 투자하는 방법에 대해
다루고자 합니다!

---

한국판 SCHD 투자하기! 

한국판 SCHD 상품은 "미국배당다우존스"라는
상품이름으로 검색하면 찾아볼 수 있습니다.
즉, SCHD와 동일하게
Dow Jones Dividend 100
지수를 추종하는 ETF입니다!
이전에 다뤘던 S&P500 ETF와 같이
미국배당다우존스 ETF도
마찬가지의 방법으로 운용됩니다!
 

투자할 수 있는 상품은 다음과 같이 3가지인데요,
모두 같은 지수를 추종하는 ETF입니다.
 
모두 같은 지수를 추종함에도 불구하고
조금만 더 찾아보시면
각 ETF의 배당률 차이가 있는데요
각각의 추적오차율과
괴리율이 달라서 그렇습니다.
즉, 해당 Index 자체는
펀드매니저의 개입이 없지만
각각 운용사들이
해당 Index 펀드를 통해서 운용할 때
펀드매니저들의 개입을 통해서
생기는 오차입니다!
이는 단기적으로는 어떤 상품이 가장 좋은지는 판단하기가 어렵지만
시간이 지날수록 명확하게 어떤 운용사가
가장 잘 운용하고 있는지를 알 수 있습니다!
 
예를 들어서 23년도 기준으로는
ACE 상품이 괴리율이 가장 높았지만
배당률은 가장 높았습니다.

하지만, 우리가 투자할 때
결국에는 추종하는 지수와
가장 비슷하게 추종하는 ETF를
통해서 투자해야지만
SCHD를 직접 투자하는 효과를 거의 동일하게
누릴 수 있기 때문에,
투자함에 있어서 이러한 추적오차율을
꼭 고려하시기 바랍니다!
 
또한 이러한 추적오차율이나 괴리율, 배당률은
매번 달라지는 값이라서
이 글을 읽으시는 시점에서 각 운용사의
운용 성과를 확인하시고 투자하셔야 합니다!
일단 수수료 관점에서는
Tiger 배당 다우존스가
가장 좋아 보이긴 합니다! :)
 
SOL 미국 배당 다우존스를 예시로 보여드리면,
해당 사이트에 들어가시면 이러한 수익률과
기초지수 대비의 차이를
보여주는 것을 확인하실 수 있습니다!

SOL : https://www.soletf.com/ko/fund/etf/210942?tabIndex=2 참고
ACE : https://www.aceetf.co.kr/fund/K55101DN4471 참고
TIGER : https://www.tigeretf.com/ko/product/search/detail/index.do?ksdFund=KR7458730009 참고
이러한 정보를 위에 링크 걸어드린 사이트를 통해서
꼭 확인하시고 투자하세요!
 
그리고 미국의 SCHD 상품은
분기 배당 상품임에 반해서
한국에 상장된 미국배당다우존스
배당 ETF상품들은 월배당을 지급합니다!
각 운용사별로 지급되는 날짜가 정해져 있으며,
현금 흐름이 매달 나온다는 것이
장점으로 여겨질 수 있겠습니다!

---

한국판 SCHD 어디서 투자해야 하나!

앞서 말씀드린 것처럼 배당 ETF이기 때문에
우리는 배당 소득세를 낮춰줄 수 있거나
과세를 이연 시켜줄 세금혜택을 주는 계좌를
사용하는 것이 가장 현명합니다.
가장 좋은 것은
연금저축펀드 계좌를 통해서 투자하는 것이고
그다음으로는 ISA 계좌를 통해서
투자하는 것이 되겠습니다.
 
연금저축펀드를 통해서는
배당 소득세가 전부 과세 이연이 되기 때문에
온전히 배당금을 세금을 내지 않고 받으면서
복리 투자를 할 수 있게 되고
ISA 계좌를 통해서는
24년도 계정 예정안 기준으로는
500만까지 비과세 혜택을 받고
(일반형 기준, 서민형: 1000만 원)
초과 금액에 대해서는 9.9%로
저율과세 혜택을 받으면서
투자할 수 있습니다.
 
각 계좌들의 자세한 혜택은
다음 포스팅들을 참고해 주세요!
https://divineinsights.tistory.com/entry/연금저축펀드정복하기

2024 연금저축펀드 총 정리! 납입한도, 투자가능상품, 세제혜택, 과세이연 모두 정리했습니다! 사

https://divineinsights.tistory.com/entry/2024-ISA계좌-완전정복

2024 ISA 계좌 총 정리, 개편안 완벽 정복! 사회초년생을 위한 필수 계좌!